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Fineco: una banca smart e perfetta? | La mia esperienza

Quando si parla di una banca si è sempre un pò maliziosi, un pò perché se ne dicono tante, un pò perché non ci fidiamo al 100%.

Sono cliente Fineco poco più di due anni, e con questo articolo vorrei spiegarti cosa ne penso: Fineco è davvero una banca perfetta e smart?

SCELTA DELLA BANCA PERFETTA

Siamo realistici, la banca perfetta non esiste!

Niente e nessuno in questo mondo è perfetto, perché una banca dovrebbe esserlo?!

La ricerca della banca perfetta è, secondo me, soggettiva: per piccole o grandi cose, una persona può trovarsi bene o male, adorare o addirittura odiare una determinata cosa/servizio!

Tra le tantissime banche a disposizione, io ho scelto Fineco: perché? È una banca “semplice”, online e senza costi.

FINECO BANK

Fineco Bank fa parte del gruppo Unicredit, ma a differenza di tante altre, questa è una banca online!

Una banca online (o Home Banking) non ha nessuno sportello fisico (come ad esempio Unicredit), ma gestisci tutto dal sito web o dall’applicazione per smartphone.

NO, nessuna truffa: solo perché è una banca online, questo non è sinonimo di truffa!

In Italia, purtroppo, c’è ancora una mentalità troppo chiusa e troppe persone sono scettiche di nuove tecnologie o addirittura di cambiare abitudini.

Certo, in giro se ne sentono di ogni, ma appunto per questo bisogna cercare di informarsi il più possibile e cercare di non inciampare nelle truffe.

Nell’ultimo anno le cose sembrano andare decisamente meglio: complice il periodo storico e i cambiamenti della società, sempre più persone (soprattutto molti giovani) vogliono mettersi in gioco e cercare di spezzare la classica vita monotona.

E dove in un mondo che va sempre più online, ho deciso di entrare in Fineco: nessuna attesa agli sportelli, nessun costo e faccio tutto da casa.

COME ENTRARE IN FINECO

Entrare in Fineco è molto semplice: dovrai solamente andare sul sito web ufficiale di Fineco, e cliccare su “Apri il Conto“.

Aprire un conto Fineco è gratuito!

Ti si aprirà una nuova finestra nella quale dovrai inserire i dati richiesti e scegliere come vuoi aprire il conto:

  • Online: fai tutto dal sito web, dovrai poi preparare un documento di identità valido, il codice fiscale ed un foglio bianco dove andrai a fare la tua firma. Una volta che hai finito, dovrai fare una breve videochiamata con un operatore Fineco che validerà il tutto;
  • Telefono: richiedi l’apertura del tuo conto con l’aiuto di un operatore. Clicca su «Salva e continua» e lascia i tuoi dati. Ti contatteranno entro 48 ore.
  • Personal Financial Advisor: Sarai contattato da un Personal Financial Advisor per fissare un appuntamento.
    Aprendo il conto con un PFA puoi usufruire da subito del Servizio di Consulenza in tema di investimenti.

Inoltre, molto spesso Fineco realizza campagne per invitare amici nella banca.

Se hai un codice promozionale dovrai inserirlo nel box apposito durante la fase di apertura del conto.

Io ho aperto il conto direttamente online: quindi ho eseguito la verifica con un operatore Fineco tramite la webcam del mio pc.

In questa fase, dovrai avere un documento (carta di identità o patente) e il codice fiscale.

Inoltre dovrai avere un foglio bianco ed una penna: infatti, durante la fase di verifica, ti verrà chiesto di fare una firma sul foglio e mostrarla nella webcam. 

Questo serve per avere una firma, e di conseguenza, firmare i documenti per il conto bancario di Fineco.

Tutti i documenti firmati verranno spediti tramite mail, oppure scaricabili alla fine dell’apertura del conto!

Per l’apertura ci vorrà mediamente qualche giorno, e ribadisco che aprire un conto Fineco, così come chiuderlo, è completamente gratuito!

Gratuita è anche la carta di debito, che verrà consegnata direttamente a casa!

COSA POSSO FARE CON FINECO

Con Fineco puoi fare di tutto comodamente a casa, ed essendo online, è aperto 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Puoi ad esempio fare bonifici sia in Italia che all’estero, bonifici istantanei, controllare il saldo disponibile, controllare il calendario delle spese previste, pagare il bollo della macchina, pagare bollettini e multe, F24, fare giroconti, ricaricare la scheda telefonica, controllare tutte le carte Fineco (quindi puoi anche bloccarle), vedere tutte le statistiche che Fineco mette a disposizione, tra cui le entrate e le uscite.

Queste sono alcune delle tantissime cose che puoi fare con Fineco, tutte gratuite e comodamente da casa.

Mantenere un conto Fineco è altrettanto gratuito: non c’è nessuna spesa per mantenere il conto aperto, nemmeno se superiamo una cerca liquidità.

Infatti, a differenza delle carte Hype, che vanno tanto di moda in questo periodo (da notare che però Hype è solo una carta prepagata, quindi è molto diverso da avere un conto Fineco) non hai nessun costo da sostenere se superi una certa liquidità di denaro.

INTERFACCIA DI FINECO BANK

Un altro punto a favore di Fineco è l’interfaccia web: semplice, chiara e decisamente molto molto bella!

Navigare nel sito Fineco è davvero semplice, trovi tutto quello che stai cercando in pochissimo tempo.

Non solo, ma ci sono delle funzionalità che Fineco mette a disposizione che sono davvero molto utili.

Una di queste funzioni è la possibilità di avere dei grafici dettagliati sulle entrate ed uscite dei vari mesi dell’anno.

Quindi hai una panoramica di tutti i costi che hai sostenuto durante l’anno (o il mese), di quanto hai risparmiato o di quanto hai perso.

Inoltre, ogni uscita ha una sua specifica voce: cliccandola, avrai tutti i dettagli su quella determinata spesa.

Infine, puoi gestire tutte le utenze attive, tutti i codici e le carte Fineco.

Che dire, io trovo l’interfaccia web davvero unica e invidiabile da tutti: non ho mai visto un sito web di una banca così chiara e bella.

CARTE FINECO – PRELIEVI – PAGAMENTI

Parliamo ora di come pagare online, nei negozi, fare prelievi e tanto altro annesso.

Partiamo con le carte: Fineco mette a disposizione svariate carte per svariati tipi di utenti, non tutte sono gratis!

L’unica carta gratuita è la carta di debito, mentre per le altre si hanno costi annui.

Ecco tutte le carte e le loro specifiche:

FINECO CARD DEBIT (carta di debito)

Fineco Card Debit, la nuova carta di debito creata per tutte le tue esigenze e pratica per gli acquisti.
Puoi richiederla anche in abbinamento alla carta di credito Fineco.

  • Prelievi in qualsiasi ATM;
  • Pagamenti nel mondo e online su circuito VISA Debit;
  • Limiti e massimali personalizzabili da app e da web;
  • MaxiPrelievo su circuito BANCOMAT® fino a 3.000€;
  • MaxiAcquisto su circuito VISA Debit fino a 5.000€;
  • Addebiti immediati;
  • Tecnologia Contactless;
  • Abilitata Apple Pay.

FINECO CARD CREDIT (carta di credito) – MONOFUNZIONE

La carta di credito di Fineco, ideale in abbinamento a Fineco Card Debit:

  • Addebito 10 del mese successivo con VISA/MasterCard;
  • Opzione Revolving, PagoFacile e Paga a Rate per gestire le tue spese in tranquillità;
  • Gestisci tutto da sito e da app;
  • Abilitata Apple Pay;
  • Prenotazione auto e hotel e domiciliazione utenze senza limitazioni;
  • Tecnologia Contactless;
  • Canone annuo di 19,95 euro.

FINECO CARD CREDIT (carta di credito) – MULTIFUNZIONE

Credito e debito in un’unica carta:

  • Addebito immediato con BANCOMAT® e PagoBANCOMAT®;
  • Addebito 10 del mese successivo con VISA/MasterCard;
  • Prelievi in qualsiasi ATM;
  • Opzione Revolving, PagoFacile e Paga a Rate per gestire le tue spese in tranquillità;
  • MaxiPrelievo fino a 3.000€;
  • Prenotazione auto e hotel e domiciliazione utenze senza limitazioni;
  • Versi contanti e assegni negli ATM evoluti UniCredit;
  • Gestisci tutto da sito e da app;
  • Tecnologia Contactless;
  • Canone annuo di 19,95 euro*;
  • Abilitata Apple Pay.

CARTA EXTRA

È la carta di credito con rimborso rateale per fare acquisti in massima serenità.

  • Plafond 2.000€ al mese;
  • Modalità di rimborso solo rateale;
  • Importo rate 95€ /mese fissi;
  • Acquisto carburante senza commissioni;
  • Anticipo contanti;
  • Addebiti il 10 del mese successivo;
  • TAN 9,95%, TAEG 10,52%;
  • Tecnologia Contactless;
  • Abilitata Apple Pay.

CARTA GOLD

È la carta su misura per i clienti più esigenti con potere di spesa di 8.000€ mensili ed esclusiva copertura assicurativa

  • Multifunzione (funzione prelievo e acquisto in un’unica carta);
  • Plafond mensile a partire da 5.000€ (Carta di credito) + 3.000€ (funzione debito su circuito PagoBANCOMAT®) + 1.500€ (per prelievi su circuito BANCOMAT®);
  • Esclusivi servizi assicurativi e di assistenza;
  • Assistenza telefonica 24 ore su 24;
  • Prelievi in qualsiasi ATM;
  • 49,95€ all’anno azzerabili con spesa annua superiore a 7.000€;
  • Tecnologia Contactless;
  • Cash di emergenza in tutto il mondo;
  • Abilitata Apple Pay.

CARTA LINK

È la carta di credito per i familiari o conviventi, anche non correntisti Fineco e residenti in Italia. Si collega alla principale e ne condivide il limite di spesa (Fineco Card / Gold).

  • Monofunzione (solo carta di credito);
  • Prelievi su circuito internazionale a 2,90€;
  • Acquisti gratuitamente in Italia e all’estero;
  • Ricevi SMS di sicurezza gratuiti;
  • Acquisto carburante senza commissioni;
  • Canone annuo: 19,95€;
  • Tecnologia Contactless.

CARTE RICARICABILI

Perfetta per tutti i tuoi acquisti, ideale per quelli online. Portala sempre con te come seconda carta, in viaggio o in vacanza.
Puoi spendere e prelevare anche all’estero e completi sempre i tuoi acquisti semplicemente digitando il PIN.
Scegli quella che ti piace di più, anche per fare un regalo speciale. In più, può essere usata anche da minorenni (a partire da 10 anni).

Inoltre, puoi scegliere sia il circuito che preferisci sia la una delle personalizzazioni estetiche che Fineco mette a disposizione per la tua carta ricaricabile:

PRELIEVI E VERSAMENTI

Attraverso qualunque carta Fineco puoi effettuare prelievi e versamenti.

Puoi effettuare prelievi in tutti gli ATM nazionali ed internazionali ad un costo di 0,80 euro se si tratta di un prelievo sotto i 100 euro, gratis se si tratta di un prelievo sopra i 100 euro.

Da menzionare, inoltre, i prelievi smart e i maxi prelievi:

Il primo, grazie all’app Fineco, decidi quanto vuoi prelevare e tramite il QR CODE prelevi all’ATM senza bisogno della carta Fineco.

Il secondo, invece, puoi scegliere di aumentare il massimale giornaliero passando da 500 euro fino a 3.000 euro.

Per quanto riguarda invece i versamenti, potrai versare contanti ed assegni solamente negli sportelli ATM Unicredit evoluti (che quindi permettono il versamento di contanti).

Tutti i versamenti, inoltre, sono completamente gratuiti!

PAGAMENTI ONLINE E NEI NEGOZI

Pagare con una carta Fineco sia nei negozi fisici che online, è completamente gratuito, infatti nessuna transizione avrà un costo!

Ogni carta, inoltre, ha tecnologia Contactless: puoi appoggiare la tua carta sui pos che adottano questa tecnologia.

Per chi non lo sapesse, il pagamento Contactless sotto i 25 euro non implica nessun inserimento del PIN, cosa inversa, se si superano i 25 euro.

Per finire, Fineco ha da poco adottato il pagamento con Apple Pay: tutti i pagamenti possono essere effettuati tramite iPhone ed Apple Watch in modo completamente gratuito!

Dal 19 Febbraio 2019 Fineco Bank è disponibile anche con Google Pay, il servizio di pagamento con smartphone Android sia per acquisti online che nei negozi.

Per maggiori informazioni su Google Pay, leggi il mio articolo completo a riguardo.

RIEPILOGO COSTI

I costi in Fineco Bank sono veramente pochi, anzi quasi nulli!

Aprire o chiudere il conto, mantenimento del conto, assistenza via chat/mail/telefono, pagamenti, versamenti, pagamenti di bollette, F24, giroconti, bonifici, carta di debito e tantissime altre cose, sono completamente gratuite e non hanno nessun costo.

Gli unici costi riscontrati e saputi sono

  • il prelievo sotto i 100 euro: il costo è di 0,80 euro (80 centesimi) se si preleva sotto i 100 euro, gratis sopra i 100 euro;
  • Bonifici istantanei.

ASSISTENZA FINECO

Altro punto da mettere in serie considerazione è l’assistenza.

Essendo, Fineco una banca online, non puoi rivolgerti fisicamente da nessuno, ma devi contattare l’assistenza via chat, mail o tramite telefono.

Quelle pochissime volte che ho avuto bisogno di assistenza, il personale di Fineco è stato di grandissimo aiuto!

I tempi di attesa decisamente brevi, sia per quanto riguarda l’assistenza via chat o mail sia per telefono.

In tutti i casi mi hanno saputo dire subito cosa dovevo fare e mi hanno inviato tutti i link per avere molte più informazioni su determinati argomenti.

TRADING ONLINE

Fineco Bank è famosa soprattutto per il trading online e per le sue consulenze in merito.

Per chi non lo sapesse, il trading online è la compravendita di strumenti finanziari tramite internet: in pratica puoi investire in borsa avendo relativi guadagni o perdite.

Sia dall’home banking via web di Fineco sia dall’app, puoi gestire i tuoi investimenti in borsa e vedere come va il mercato finanziario mondiale.

Purtroppo, su questo tema non posso dirti di più, poiché non sono ne un esperto, ne tanto meno ci ho mai provato.

CHIUDERE IL VECCHIO CONTO, APRIRE FINECO E TRASFERIRE LE UTENZE

Per tutti coloro che vogliono chiudere il loro conto presso un’altra banca, aprire un conto Fineco e trasferire tutte le utenze attive dalla vecchia banca è davvero un gioco da ragazzi: ci pensa a tutti Fineco stessa!

Richiedendo un modulo a Fineco tramite chat (prima dell’apertura del conto), potrai richiedere direttamente a Fineco Bank di chiudere il conto presso la vecchia banca, di trasferire tutta la liquidità e di trasferire tutte le utenze attive.

Come al solito, anche in questo caso, l’operazione è completamente gratuita!

CONSIDERAZIONI FINALI

Finalmente siamo arrivati alla fine: Fineco Bank è una banca smart e perfetta?

Per le mie esigenze e per tutto quello che mi offre Fineco, io dico di sì!

Praticamente non ci sono costi, non bisogna aspettare ore in coda per fare un semplice bonifico o pagare una bolletta, è aperto sempre anche la notte del 31 Dicembre e con Apple Pay e Google Pay puoi pagare con lo smartphone o lo smartwatch senza nessun costo aggiuntivo.

L’interfaccia web è davvero molto bella e semplice, l’assistenza è veloce, puoi fare trading online (anche se consiglio di studiare molto a fondo il mondo del trading prima, se no ci vai soltanto a perdere) e puoi fare tutto anche dallo smartphone.

Insomma, sono poco più di due anni con Fineco Bank e mi trovo davvero molto bene!

Denis Gargano

Written by Denis Gargano

Ciao! Sono Denis, Fotografo e Blogger di DenisGargano.com.
Amo la Fotografia, la Tecnologia e i Videogiochi fin da quando ero bambino a tal punto di aprire un sito web per parlare di queste passioni attraverso Articoli, Foto e Video.
Continua a seguirmi per scoprire tutti i miei lavori fotografici, nuovi titoli videoludici, prodotti e gadget tecnologici.

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